ESTRATEGIA · PATRIMONIO · GENERACIONES
Protege el presente.
Capitaliza el futuro.
Una visión estratégica para fortalecer la estabilidad financiera de tu empresa mediante protección, planeación patrimonial y acumulación de capital.
01 / PROTECCIÓN EMPRESARIAL
Confianza. Claridad. Visión.
Una decisión con perspectiva.
01 / HOMBRE CLAVE
La estabilidad de una empresa también se protege con estrategia.
El Seguro de Hombre Clave es una solución de protección empresarial diseñada para ayudar a gestionar el impacto financiero que podría provocar la pérdida de una persona fundamental para la operación del negocio.
Dependiendo de la póliza contratada, esta solución puede integrarse a una estrategia más amplia de planeación financiera y patrimonial.
02 / TRES PILARES ESTRATÉGICOS
Una estrategia.
Tres dimensiones de valor.
01
Protección
Ayuda a fortalecer la continuidad financiera de la empresa frente a eventos cubiertos relacionados con una persona clave.
02
Planeación fiscal
Permite analizar posibles tratamientos fiscales y oportunidades de planeación, siempre sujetos a la legislación vigente y a los requisitos aplicables.
03
Acumulación de capital
Según las características de la póliza, puede incorporar un componente de ahorro o valor acumulado que contribuya a objetivos empresariales de largo plazo.
03 / CÓMO FUNCIONA
Una visión financiera
construida a largo plazo.
Una estrategia patrimonial empresarial requiere objetivos definidos, disciplina financiera y seguimiento. A través de un esquema de aportaciones, la empresa puede evaluar alternativas de protección y acumulación de capital durante un horizonte de varios años.
Año 1 · Definir objetivos, evaluar la protección e iniciar el esquema de aportaciones contratado.
Planeación · Continuidad · Protección · Acumulación de capital
04 / ESCENARIO ILUSTRATIVO
Así puede visualizarse
una estrategia a 10 años.
Perspectiva patrimonial
UN HORIZONTE. OBJETIVOS DEFINIDOS.
Protección contratada
$1,000,000 USD
Aportación anual
$94,340 USD
Horizonte
10 años
Aportaciones totales
$943,400 USD
Valor objetivo ilustrativo al año 10
$1,000,000 USD
Diferencia entre valor objetivo y aportaciones
$56,600 USD
Al cierre del horizonte
Aportaciones totales · $943,400 USD
Valor objetivo ilustrativo · $1,000,000 USD
Diferencia: $56,600 USD
Comparación de totales al año 10. No muestra una trayectoria de rendimiento.
Este ejemplo es ilustrativo y corresponde a un escenario de cotización específico. No representa una oferta contractual ni una garantía de rendimiento. Los valores, condiciones y coberturas dependen del producto contratado y de las condiciones aplicables.
05 / PLANEACIÓN FISCAL
La estrategia financiera también requiere visión fiscal.
En determinados supuestos y cumpliendo los requisitos fiscales correspondientes, las primas asociadas a un Seguro de Hombre Clave pueden recibir un tratamiento fiscal específico.
Su aplicación debe evaluarse considerando la legislación vigente, la naturaleza de la contratación y las circunstancias particulares de la empresa. Cualquier deducción o efecto sobre ISR, PTU o retiro de capital requiere validación fiscal y jurídica.
La información es de carácter general y no constituye asesoría fiscal, jurídica o financiera personalizada.
06 / APLICACIONES DEL CAPITAL
El capital puede impulsar
nuevas decisiones empresariales.
Al finalizar el periodo de aportaciones, el capital disponible, conforme a las condiciones de la póliza, puede evaluarse como parte de una estrategia para atender objetivos empresariales de largo plazo.
01
Maquinaria
Fortalecimiento de la capacidad productiva.
02
Flotillas
Renovación o expansión de vehículos empresariales.
03
Bienes inmuebles
Adquisición de activos inmobiliarios.
04
Tecnología
Modernización e infraestructura.
05
Nuevos proyectos
Desarrollo de oportunidades de crecimiento.
06
Obligaciones futuras
Planeación de compromisos empresariales, incluyendo posibles obligaciones relacionadas con la prima de antigüedad.
07 / ALTA ESTRATEGIA PATRIMONIAL
Solidez serena.
Estrategia con visión.
En Alta Estrategia Patrimonial creemos que las decisiones financieras importantes requieren claridad, análisis y una visión de largo plazo.
Nuestro enfoque busca acompañar a empresas y empresarios en la evaluación de estrategias de protección y planeación patrimonial alineadas con sus objetivos.
Confianza / Claridad / Visión
08 / PREGUNTAS FRECUENTES
Claridad para
decidir mejor.
¿Qué es el Seguro de Hombre Clave?
Es una solución que ayuda a gestionar el impacto financiero de la pérdida de una persona fundamental para la operación de una empresa, conforme a los eventos cubiertos por la póliza.
¿Qué empresas pueden considerar esta estrategia?
Empresas cuya operación depende de socios, directivos o personal clave. La viabilidad requiere analizar sus objetivos, capacidad financiera y condiciones de contratación.
¿Cómo se determina la suma asegurada?
Se evalúan las necesidades de protección, la función de la persona clave y los criterios de suscripción de la aseguradora. La propuesta debe revisarse de forma personalizada.
¿Qué beneficios fiscales pueden aplicar?
El tratamiento depende de la legislación vigente, la estructura de contratación y el cumplimiento de los requisitos aplicables. Debe validarse con los asesores fiscales y jurídicos de la empresa.
¿Cómo funciona el periodo de aportaciones?
La periodicidad, los montos y el plazo se establecen en la póliza. El ejemplo de esta página contempla aportaciones anuales durante diez años y no describe todos los productos.
¿Qué sucede al finalizar el periodo contratado?
Depende de las condiciones de la póliza, sus valores y la vigencia de las coberturas. Cualquier disposición de capital y sus efectos fiscales deben revisarse antes de decidir.
¿Puedo solicitar una propuesta personalizada?
Sí. Comparte tus objetivos con AEP para iniciar un análisis de necesidades y evaluar una propuesta sujeta a suscripción y condiciones aplicables.
09 / CONVERSEMOS
Construyamos una estrategia para el futuro de tu empresa.
Conversemos sobre tus objetivos de protección, planeación financiera y visión patrimonial.
Atención personalizada
Para solicitar asesoría, comunícate directamente con Arturo Ramos o Andrea Esquer mediante los teléfonos y correos de esta sección.
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